アコムの審査は甘くない？通るコツや審査時間を知って申し込もう

アコムに申し込むにあたって、審査が不安な人もいるでしょう。アコムに限らず、消費者金融の審査は甘いとは言えません。しかし、審査のポイントを抑えて申し込めば、審査通過も可能です。

アコムの審査で何を見られるかわかっていると、審査に通るための対策もできます。今回はアコムの審査内容を紹介した上で、審査に通るコツや審査時間を解説するので、申し込み前にチェックしてみてください。

アコムの審査難易度は？甘いとは言えず消費者金融としては一般的

アコムの審査に申し込む人は、アコムの審査が甘いのか厳しいのか気になっているのではないでしょうか。アコムの審査は甘いとは言えませんが、厳しすぎるわけでもなく、消費者金融としては一般的です。

審査を受けたらどれくらいの人が通るのか、実際に審査を受けた人はどう感じているのか、確認しましょう。

アコムの審査通過率は40％程度！他社と比較するとやや高め

アコムの審査通過率は、40％程度です。参考として、2022年度のデータを確認しましょう。

月	審査通過率
4月	37.1％
5月	39.9％
6月	38.4％
7月	35.9％
8月	38.8％
9月	39.6％
10月	40.5％
11月	40.9％

※アコムマンスリーレポート（2023年3月期）より

マンスリーレポートによると、アコムの審査通過率は36％から40％前後を推移しているのがわかります。10人審査を受けると、4人程度が審査に通る数字です。

他社と比較するとどうなのか、あわせて確認しましょう。

消費者金融	審査通過率
アコム ※マンスリーレポート（2023年3月期下期）より	40.9％
プロミス ※月次データ（2023年3月期）より	43.8％
アイフル ※月次データ（2022年4月～2022年11月）より	33.0％
レイクALSA ※SBI新生銀行　データブックより	32.6％

アコムとプロミスが高め、アイフルとレイクALSAがやや低めという結果が出ていますが、大きな差は見られません。審査通過率が高い業者なら審査が甘いわけではなく、それぞれの業者が設定した審査基準を元に審査が実施されるルールです。

アコムが守っている法律である貸金業法の第十三条には、「融資の契約をする際は返済能力の調査をしなければならない」と定められています。

アコムをはじめとして、消費者金融が審査を実施しているのは、貸金業法の決まりを守るためです。法律で定められている内容なので、甘くはできません。自社の基準に合う人のみ、審査に通しています。

実際にアコムで審査を受けた人の口コミも意見が分かれている

実際にアコムで審査を受けた人が審査難易度をどう感じたか、口コミをチェックしましょう。

• 対応が早くてすぐに借りられた
• 申し込んだその日のうちに入金があって助かった
• 困っていた時に借りられた
• 借り入れまでスムーズだった
• ダメ元だったけれど申し込んだら通ったので良かった
• 借入希望額には届かなかったけれど貸してもらえた
• 借金が多かったからか以前落ちた経験があったけれど2回目は通った
• アルバイトの学生だからか審査に落ちた
• アコムでは借りられなかったのに他のところなら借りられた
• アコムは審査が厳しい気がする
• 電話で本人確認があって話をしたのに審査に落ちた
• 事情を聞くこともなく書類審査だけで落とされた

スムーズに借りられたと感じている人もいれば、逆に審査に落ちて「アコムは厳しいのでは」と感じた人も見られました。審査基準を満たしていない人には、厳しく感じられる可能性もあります。

アコムの審査基準を満たしていれば、問題なく借入可能です。アコムの審査を満たしているとはどういうことか、詳しく見ていきましょう。

アコムの審査基準とは？審査で確認しているのは返済できるかどうか

アコムの審査に通るには、アコムの審査基準を満たしてなければいけません。アコムでは、申込条件として以下の内容を挙げています。

• 成人している
• 安定した収入と返済能力を有する
• アコムの基準を満たす

申込条件から、アコムで重視されているのは安定した収入と返済能力だとわかります。

安定した輸入と返済能力があると認めてもらうポイントを、確認しましょう。

安定した収入とは？月々の収入額がほぼ一定なら審査に通る可能性あり

アコムの申込条件に定められている「安定した収入がある」とは、月々の収入額がほぼ一定の状態を言います。以下の人は、返済能力があるとは認められません。

• 無職や内定状態でアコムに申し込む時点で収入を得ていない
• 毎月決まって収入を得ているのではなく途絶える時期がある
• 受け取る金額の変動が大きい
• 近いうちに仕事を辞める

アコムでは申し込み時点で安定収入を得ている必要があり、無職の人や就職が内定している状態の人は審査に通りません。派遣会社に登録はしたけれど、まだ派遣先が決まっていない派遣社員も同じです。

カードローンの返済は毎月あるので、収入が途絶える月があれば安定収入があるとみなしてもらえません。受け取る金額の変動が大きい人も、収入が少ない月に返済が難しいと思われて審査に通りにくくなります。

短期派遣や短期アルバイト、近いうちに退職予定の人など、仕事がなくなる予定の人は審査に通りません。返済をするには今後も収入を受け取っていなければいけないので、長期の仕事をしているのが前提となります。

他社から多くのお金を借りている人は返済能力がないと思われる

他社から多くのお金を借りている人は、返済能力がないと思われ審査に通りにくくなります。他社の返済もあるので、アコムで新たに借りたお金を返すのは難しいでしょう。他社から借り過ぎていると審査に通りにくいのは、法律も関係しています。

アコムは貸金業法に従っていますが、貸金業法では年収の3分の1を超える融資が認められていません。そのため、年収の3分の1近い借入をしていると、アコムの審査に通る可能性が低いと言えます。

年収の3分の1が目安とされているのは、過去の事例を元に返済が難しくない割合だと判断されたためです。借りられる金額が年収の3分の1までとされるルールを総量規制といいますが、総量規制は借り過ぎによって多重債務に陥るのを防ぐ目的で制定されました。

アコムに申し込む場合、アコムでの借入額が年収の3分の1以内におさまっているか確認されます。他社で借入をしている人は、他社借入額とアコムでの借入額を合計して、年収の3分の1以内におさまるかチェックされます。

他社とは貸金業者のことで、以下の借入先から無担保で借りた金額が含まれます。

• 消費者金融
• 信販会社やクレジットカード会社
• クレジットカードによるキャッシング

銀行カードローンのような貸金業者以外からの借入は、計算されません。担保のあるマイカーローンや住宅ローン、融資でないクレジットカードのショッピング利用も含まれず、貸金業者からの借入のみが計算されます。

アコムで借りる前に他の借入を延滞している人は審査に通らない

アコムで借りる前に他の借入を延滞している人は、アコムの審査に通りません。延滞しているということは、 アコムに申し込んだ時点ですでに返済できる状態ではないと言えます。

返済能力を確認する上で、滞納は重要な情報です。嘘がないように、信用情報機関に掲載された信用情報をチェックした上で、融資できるか判断する仕組みが整えられています。

信用情報とは個人の借入に関する情報を客観的に記録したもので、具体的には以下の内容です。

• 借入している人が誰かわかる氏名や連絡先などの情報
• 契約している商品の内容や契約額
• 借入額や返済額など利用状況

信用情報を確認すれば、どのような商品を契約して、いくら借りているのかわかります。あわせて返済状況も掲載されていて、返済できていないとアコムにわかる仕組みです。

借入額の計算では、貸金業者からの借入しか関係しません。しかし、返済に関しては貸金業者で利用している無担保ローンのみではなく、以下のものがすべて関係します。

• クレジットカード（ショッピングもキャッシングも腹案れる）
• マイカーローンや銀行カードローンも含めたローン商品
• 分割で支払っている商品やサービスの購入代金

携帯電話料金を滞納したときに本体の分割料金が入っていたなど、意外な理由で審査に落ちる場合もあります。お金を立て替えてもらったり借りたりすること全般が関係するため、支払えていない料金がないかチェックしておきましょう。

アコムの審査に通るコツは？今からでもできる対策を紹介

アコムの審査基準の中には、仕事や借入状況などすぐに変えるのが難しいものもあります。しかし、コツを知っていれば今からでもできる対策があります。

どのような対策が考えられるのか、確認しましょう。

アコムでの審査落ちを防ぐには正確な情報が必要！確かめながら入力を

アコムでの審査落ちを防ぐには、正確な情報で申し込まなければいけません。情報が不正確だと、以下の理由で審査に落ちる可能性があります。

• 審査に必要な情報が足りず結果が出せない
• 嘘の情報でお金を借りようとしているのではと疑われる

審査に必要な情報が足りないと、審査結果が出せず審査に落ちる可能性もあります。嘘の情報でお金を借りようとしているのではと疑われれば、返済してもらえないのではないかと疑われ、審査に通りません。

必要書類が足りない場合も同じです。確かめながら必要な情報を入力し、必要書類をきちんと用意して、審査落ちを防ぎましょう。

アコムでの借入希望額を低くすれば審査通過の可能性を高められる

アコムでの借入希望額を低くすれば、返済が難しくないと判断されて審査通過の可能性を高められます。

借入額が高くなればなるほど、返済は困難です。たとえば年収100万円の人が10万円借りるのと、総量規制ぎりぎりの33万円借りるのとでは、返済の難しさが違います。アコムの審査は返済能力を見るためのものなので、返済しやすい状態の方が審査に通りやすいです。

借入希望額を下げると審査に通りやすいのは、総量規制の範囲を超える可能性が低いという理由もあります。10万円借りるなら、年収が30万円あれば法律上は審査通過可能です。パートやアルバイトで年収が低くても、30万円なら稼ぐのが難しくないでしょう。

2つの理由から、借入希望額を下げると審査に通りやすいと考えられます。

他社から借りている金額が多い人はアコム申込前に借入残高を減らす

他社から借りている金額が多くて審査に通らない可能性がある人は、アコム申込前に借入残高を減らしておきましょう。まずは返済を進め、借入残高とアコムで借りたい金額が年収の3分の1を下回ってから審査に申し込むと、借りられる可能性があります。

借入額が多い人は、法律の影響で審査に通らないため、返済が進むまでは借入ができません。複数の借入があって返済に困っているなら、アコムのカードローンではなく「借換え専用ローン」を選ぶ方法もあります。

「借換え専用ローン」は、以下の特徴を持つ、返済専用の商品です。

• 複数の借入を一本化できる
• 返済専用で追加の借入はできない
• 月々の返済額の相談に乗ってもらえて無理のない返済ができる
• 総量規制の対象外で年収の3分の1を超える借入があっても申し込める

返済専用の商品なので、月々の返済額は相談に乗ってもらいながら決められます。返済を進めるための商品なので、例外的に総量規制の範囲を超える借入も可能です。ただし、返済計画やアコム利用前の状況によっては、返済総額が増えるケースも見られます。

返済に困ってアコムの利用を考えている場合は、「借換え専用ローン」に申し込みましょう。

収入が安定していない人は可能な限り安定した収入を得る

収入が安定していない人は審査に通らないので、可能な限り安定した収入を得る必要があります。仕事に関することなのですぐに変えるのは難しいですが、以下のうちできる対策をしましょう。

• 働いていない人はアルバイトやパートを始める
• 仕事が内定している人や派遣登録している人は働き始めてから申し込む
• 単発や短期の仕事をしているなら長期の仕事を見つける
• 歩合制で収入が不安定な人はできるだけ働く時間を同じにする

できることから始めると、アコムの審査に通る可能性が出てきます。

延滞している人は信用情報機関から情報が消えない限り借入はできない

アコム以外で借入を延滞している人は、信用情報機関から情報が消えない限りアコムの審査に通りません。

延滞情報は返済能力を測る上で重要な情報なので、信用情報機関に延滞の情報が残る5年間は借りられないと考えましょう。自己破産のみ、7年経たなければ情報が消えないケースもあります。

情報が消えれば、アコムの審査に申し込んで通る可能性が出てきます。

アコムで審査落ちしても諦めない！落ちたら他社に再申し込みする

アコムで審査落ちしても、すぐに諦める必要はありません。アコムで審査に落ちたら、他社に再申し込みしましょう。

アコムと他の消費者金融では、審査基準が違います。「アコムでは借りられなかったのに他のところなら借りられた」という口コミもあったように、アコムで落ちた人が他社で通る可能性は十分にあります。

逆に他社で落ちた人がアコムで通った例もあるように、審査は受けてみなければわかりません。延滞している、借り過ぎているなど、明らかに審査に落ちる理由がないのであれば、他社に申し込み直しましょう。

アコムで借りたい理由があるなら、アコムで審査を申し込み直しても構いません。ただし、すぐに申し込んでも結果は同じです。アコムの審査に通るよう、気になる点を改善した上で申し込みましょう。

アコムで審査を受けるには？申し込み前に流れと必要書類を確認

アコムで審査を受けるにはどうすればよいのか、申し込み前に流れを確認すると申し込みの際にスムーズです。アコムで審査を受ける流れと、必要書類を紹介するので、事前に確認して必要なものを揃えておきましょう。

アコムでは申し込みから借入までが2ステップで完了する

アコムでは、申し込みから借入までが2ステップで完了します。

アコムの申込方法は、以下の通りです。

• Web
• 店頭窓口
• 自動契約機（むじんくん）
• 電話
• 郵送

希望する方法を選び、申し込みましょう。どの方法を選んでも、審査内容は同じです。即日お金が必要なら、郵送以外の方法を選ぶ必要があります。申し込みが終わったら、必要書類を提出しましょう。

審査では、申し込みの際に入力された項目や必要書類の確認を実施します。また、信用情報の問い合わせも行い、総合的な判断で審査結果を出す流れです。審査に通れば、契約へと進みます。

アコムで審査を受けるために必要な書類は主に2種類ある

アコムで必要な書類は、主に2種類あります。

必要書類	具体的な書類
本人確認書類	運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、健康保険証
収入証明書	源泉徴収票、給与明細書、市民税・県民税額決定通知書、所得証明書、確定申告書・青色申告書・収支内訳書

本人確認書類は原則1点提出すれば済みますが、来店して健康保険証で本人確認をする人は、以下のいずれかの条件を満たさなければいけません。

• 契約後に書類が郵送されるので受け取る
• 住民票の写しか公共料金の領収証を合わせて提出する

書類の郵送を避けたい人は、住民票の写しか公共料金の領収証を合わせて提出しましょう。

収入証明書類は、以下の条件に該当した時に提出が求められます。

• アコムでの契約が50万円を超える人
• 他社を含めた借入総額が100万円を超える人

収入証明書類は、必要に応じて提出しましょう。

アコムの審査では原則会社に電話をする在籍確認を実施していない

アコムの審査では、原則会社に電話をする在籍確認がありません。在籍確認とは審査の途中で申込者の会社に電話をして、本当にそこで働いているか確かめることです。申し込みの際に嘘を言っていないか、本当に収入があるかを調べるために電話が実施されます。

アコムで在籍確認がないのは、電話以外の方法で収入の裏付けを取っているためです。働いている確認をしていないわけではないので、嘘を言って申し込んでも意味がありません。

電話以外の方法で働いている確認が取れなければ、アコムでも電話連絡が実施されます。在籍確認が必要になった時は、同意を得てくれるので勝手に連絡を入れられる心配はありません。

たとえば以下のような事情がある場合は、同意を得る連絡があった時に相談しましょう。

• 個人情報保護で会社に電話を入れられても答えてもらえない
• 在籍確認の電話を受け付けない派遣会社で働いている
• 普段電話がかかってこない職場で怪しまれる可能性がある

在籍確認の電話ではアコムの名前を出さず、個人名で連絡が入ります。本人が電話に出るか、同僚が電話に出て「今日は休み」などと伝えてくれれば、在籍確認が取れた扱いになります。

周りに借り入れが知られたくない場合も、バレる心配はほとんどありませんが、「何の電話？」と聞かれた時に焦って不自然な回答をすると怪しまれます。「クレジットカードを作る」などの言い訳を考えておくと、より安心です。

アコムの審査時間は最短30分！土日でも即日融資にも対応できる

アコムの審査は、最短30分です。即日融資にも対応できるので、急いでいる場合の借入先としても向いています。土日でも平日同様に審査が可能で、審査時間も同じです。

とはいえ、いつでも最短時間で審査が終わるという意味ではありません。最も早く審査が終わって30分なので、もう少し時間がかかると思っておいた方がよいでしょう。

混雑している時や、確認が必要な項目が多い時は、通常よりも審査に時間がかかる可能性があります。

アコムで審査結果がなかなかこない時はどうする？何日待てばいい？

アコムで審査結果がなかなかこない時は、連絡を入れて問い合わせましょう。最短審査時間は30分でも、それ以上かかる場合もあります。アコムで借りた人の口コミを見ると、以下のような意見が見られました。

• 30分くらい
• 1時間くらい
• 3時間くらい
• 半日
• 当日中
• 翌日
• 対応が早かった

様々な意見がありましたが、30分から3時間程度で借りられた人が多い印象でした。翌日という意見もあったため、2日～3日経過しても審査結果連絡がなければ、連絡してみましょう。

アコムでできるだけ早くお金を借りるには？ポイントは4つ

アコムで即日融資を受けるなら、4つのポイントを満たす必要があります。ポイントをチェックした上で、できるだけ早く借りられるよう準備をして申し込みましょう。

アコムでできるだけ早く借りるなら申込額は低めに書く

アコムでできるだけ早く借りるなら、申込額は低めに書きましょう。申込額が高いと、総量規制の範囲におさまるか、本当に返済できるか、慎重に審査が実施されます。

申込額が50万円を超えると、収入証明書類も必要です。確認する書類が増えれば、それだけ審査に時間がかかります。

少額で申し込めば返済できると判断されやすく、審査時間を短縮できる可能性があるので、できれば10万円以下で申し込みましょう。

即日融資してほしい時は何時までに申し込むべきかチェックしておく

アコムで即日借りたい時は、何時までに申し込むべきかチェックしておかなければいけません。アコムで審査を受けられるのは、21時までです。最短審査時間は30分なので、どんなに遅くても20時30分までに申し込みを完了させなければいけません。

21時を過ぎると、審査が翌日以降に回されます。常に最短時間で審査が終わるとは限らないことを考えると、できるだけ早い時間に申し込んだ方がようでしょう。

アコムでスムーズに審査を終えるなら間違えのないよう申し込む

アコムでスムーズに審査を終えるなら、間違えの内容に申し込みましょう。間違えていると、確認しなければならず余分な時間がかかります。電話連絡や見直しなどに時間が割かれると、審査が進みません。

書類に不備があると審査が進められないので、時間がかかります。書類を送っても、画像が不鮮明で読み取れないなどの理由があれば、審査がストップしてしまいます。

不備がないように申し込むと、審査が時間通りに進みやすくなります。

お金が欲しい時間までにお金を受け取れる方法で借りる

当日中に契約できても、お金が欲しい時間までに受け取れないと申し込んだ意味がありません。アコムで契約日のうちにお金を借りるなら、以下のいずれかの方法を選びましょう。

• アプリをダウンロードしてセブン銀行ATMで借りる
• 自動契約機（むじんくん）に出向いてカードを受け取って提携ATMで借りる
• 振込融資を受ける

アプリで借りられるセブン銀行ATMは、月曜日を除いて0時10分から23時50分まで利用可能です。月曜日のみ、1時から5時までの時間帯に利用が停止されます。

振り込み融資を受けるなら、振込実施時間を確認しましょう。

アコムは正規の消費者金融で怖いと思う必要なし！特徴と商品概要

アコムは正規の届け出をしている消費者金融で、法律に従った運営をしています。法律を守っているので、安全性に問題はなく怖いと思う必要はありません。

商品概要は、以下の通りです。

項目	内容
金利	年3.0～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
在籍確認なし	〇
郵送物なし	〇
スマホATM	セブン銀行ATM
無利息期間	〇 ※契約日の翌日から最大30日間

無利息期間も設けられているので、はじめて利用する人はお得に借りられます。

口コミでやばいという声があるのはなぜ？口コミをチェック

アコムの口コミで「やばい」という声があるのを見て、不安な人もいるのではないでしょうか。アコムの安全性に関する口コミを集めたので、確認して見てください。

• 対応してくれた担当者が優しかった
• よくわからなかったのに丁寧で親切に説明してくれた
• 感じよく対応してもらえた
• スムーズにお金を貸してもらえた
• 対応は迅速でサービスも細かい

調査した結果、アコムの安全性について「やばい」という意見はなく、「お金がやばいからアコムに行く」という声は見られました。困った時に借りられるという意味で、アコムと「やばい」という言葉がセットになっていると考えられます。

アコムは安全な消費者金融！審査に通過してお金を借りよう

アコムは正規の届け出をしている、安全な消費者金融です。安全な消費者金融だからこそ、貸し過ぎによって利用者が多重債務に陥るのを防ぐため、審査を実施しています。

アコムで借りるには、返済ができると思ってもらわなければいけません。審査項目にはすぐに変えられないものもありますが、間違えなく申し込んだり少額で申し込んだりといった対策ならすぐにできます。アコムの審査に通って、お金を借りましょう。